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La retraite est une étape importante qui peut s’avérer une transition importante après des décennies de travail quotidien. Toutes les étapes impliquées dans la préparation de la retraite peuvent sembler un peu décourageantes, même si vous croyez que le moment est venu! Pour vous aider, nous avons compilé cette liste qui indique ce que vous devez savoir pour préparer votre retraite au Canada.
Partez-vous à la retraite en juin prochain? Consultez notre liste de tâches échelonnées sur plusieurs mois afin de diviser le travail mentionné ci-dessous en petites tâches plus faciles à gérer.
Saviez-vous que RTOERO s’adresse à tous ceux qui occupent ou ont occupé un poste dans le domaine de l’éducation, notamment dans les écoles privées et postsecondaires? Votre adhésion à RTOERO vous permet d’accéder à notre régime d’assurance retraite collective et de profiter de plusieurs autres avantages. Vous disposez d’options en matière d’assurance retraite et notre régime national en est une à considérer.
Nous avons rassemblé nos meilleures ressources sur la planification de la retraite pour vous aider à préparer la vôtre en toute confiance.
La date choisie pour votre retraite peut dépendre de plusieurs facteurs. Certains d’entre eux sont expliqués ci-dessous, y compris le montant de votre rente.
De nombreux enseignants et autres employés du secteur de l’éducation choisissent de prendre leur retraite à la fin de juin, à la fin d’août ou à la fin de décembre. Votre date n’est déterminée que lorsque vous commencez à soumettre vos documents. Si vous choisissez une date, mais que vous décidez au cours des premières étapes de planification qu’une date antérieure ou ultérieure vous conviendrait mieux, changez-la!
Nous organisons des ateliers de planification de la retraite tout au long de l’année. Nos ateliers expliquent plus en détail une grande partie des informations que nous partageons ici. C’est aussi l’occasion de s’informer sur nos régimes d’assurance santé pour les retraités de l’éducation.
Joignez RTOERO dès maintenant et profitez des nombreux avantages offerts aux membres à la retraite. L’adhésion est gratuite jusqu’à ce que vous preniez votre retraite ou lorsque vous souscrivez notre régime d’assurance collective Entente.
Trouvez le district de RTOERO dont vous faites partie et voyez les événements auxquels vous pouvez participer.
Soyez en contact avec les RH pour vous assurer de remplir tous les formulaires requis par votre organisation.
Vous devrez probablement soumettre à votre employeur une lettre indiquant votre date de départ à la retraite. Cette lettre est de nature formelle, mais beaucoup de futurs retraités choisissent également d’inclure quelques réflexions personnelles dans leur lettre. Nous avons préparé quelques conseils et un modèle de lettre pour vous aider à démarrer.
Vous avez sans doute développé un bon réseau de contacts au travail. Avant de partir, informez-les que vous prenez votre retraite et remettez-leur vos coordonnées pour vous joindre après votre départ. Soyez aussi prêt à annoncer votre retraite en personne à tous les comités ou autres groupes dont vous faites partie.
Si une petite fête est prévue pour souligner votre départ, il est probable que vos amis, votre famille et vos collègues s’attendront à ce que vous disiez quelques mots. Voici 5 conseils pour donner un discours de départ à la retraite exceptionnel.
Si vous étiez abonné à des bulletins d’information ou à des sites Web avec votre adresse électronique de travail, assurez-vous de mettre à jour vos abonnements et vos informations de connexion en utilisant votre adresse électronique personnelle. Si vous êtes déjà membre de RTOERO, assurez-vous que votre adresse électronique personnelle est en dossier.
À la retraite, vos sources de revenus peuvent inclure la Sécurité de la vieillesse (SV), le Régime de pensions du Canada (RPC), votre rente de l’éducation, vos économies et vos placements (CELI, REER, FERR), ainsi que les revenus tirés de biens, de placements ou d’un travail à temps partiel.
Vos dépenses comprennent les impôts, les frais de logement, la nourriture, les frais médicaux et l’assurance. D’autres dépenses peuvent consister en des dettes, voyages, loisirs, soins aux personnes à charge et études postsecondaires pour les enfants/petits-enfants.
Votre rente de l’éducation peut représenter la part la plus importante de votre revenu de retraite. Il est fort probable que l’administrateur de votre rente offre des outils en ligne pour vous aider à calculer le montant de votre rente et la façon dont elle variera en fonction de votre date de départ à la retraite.
Essayez différents scénarios pour voir dans quelle mesure votre rente augmente ou diminue. Voici les calculateurs de rentes pour le RREO et OMERS (deux importants administrateurs ontariens de rentes pour les employés et les retraités du secteur de l’éducation).
Contactez votre administrateur de rente pour discuter de votre situation.
Lors des recherches concernant votre rente, assurez-vous de vous inscrire pour profiter des outils en ligne et nommer votre survivant, si ce n’est déjà fait.
Selon votre âge à la retraite, vous n’avez pas besoin de commencer à toucher immédiatement votre régime de pension du Canada (RPC). Le choix de l’âge pour recevoir le RPC est une décision fondée sur votre situation personnelle. Les Canadiens peuvent toucher le RPC :
La plupart des régimes de retraite des membres de RTOERO prévoient une prestation de raccordement pour augmenter le revenu de retraite si vous prenez votre retraite avant 65 ans. À 65 ans (lorsque vous avez droit à votre pension non réduite du RPC), la prestation de raccordement prend fin et votre rente est rajustée. Si vous touchez votre pension du RPC avant 65 ans, votre prestation de raccordement restera inchangée.
Vous devez faire une demande au RPC; ce n’est pas automatique. Voici des informations du Gouvernement du Canada sur le RPC, le montant auquel vous aurez droit, et la façon de présenter une demande. Voici des informations sur le Régime de rentes du Québec (RRQ).
Ai-je les moyens de prendre ma retraite? Faire un budget peut vous aider à trouver la réponse. Règle générale, vous aurez besoin d’environ 70 % de votre revenu de préretraite, mais ce n’est pas le cas pour tous.
Pour créer un budget, faites la liste des sources de revenus qui deviendront disponibles au cours de la retraite. Vous pouvez utiliser la calculatrice du revenu de retraite du gouvernement canadien. Ensuite, dressez la liste de vos dépenses. Assurez-vous d’inclure autant les besoins que les désirs. Il peut sembler que votre revenu de retraite sera bien inférieur à celui de vos années de travail, mais faites les calculs en utilisant votre revenu net (ce qui reste après déductions). Vous aurez moins de déductions à la retraite.
Si vous ne consultez pas déjà un conseiller financier, la retraite est une excellente période pour obtenir des conseils. Un conseiller peut vous aider à évaluer le meilleur moment pour toucher votre RPC et utiliser vos REER ou votre CELI. Il vous aidera aussi à établir des objectifs et à élaborer un plan pour conserver le style de vie que vous désirez.
Le choix de votre régime d’assurance à la retraite est l’une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre en vue de la retraite. L’assurance santé à la retraite comprend l’assurance médicale. Dans les faits, les régimes d’assurance collectifs de RTOERO restent l’avantage le plus recherché par nos membres.
À votre retraite du secteur de l’éducation au Canada, vous aurez différentes options d’assurance et notamment :
Voici quelques informations sur les options d’assurance à comparer pour la retraite (ainsi qu’une liste de contrôle pratique). Découvrez la différence entre l’assurance collective et l’assurance individuelle.
Si vous décidez de souscrire une assurance pour la retraite, veillez à en faire la demande dans les 60 jours suivant la fin de votre précédente assurance collective (c’est-à-dire généralement 60 jours après la date de votre départ à la retraite). Si vous faites votre demande dans les 60 jours, vous serez automatiquement approuvé pour votre assurance hospitalisation et santé. Découvrez si vous êtes admissible à nos régimes complets d’assurance collective pour les retraités du secteur de l’éducation.
Examiner votre assurance vie
Votre assurance vie suffit-elle à répondre aux besoins de votre famille en cas d’imprévu? Les membres de RTOERO ont accès à des taux préférentiels d’assurance-vie universelle et temporaire par l’intermédiaire de Johnson Insurance, notre partenaire en assurance depuis 1985.
Des dépenses imprévues peuvent survenir. Il est prudent de disposer d’un fonds d’urgence couvrant de trois à six mois de dépenses. Si ce n’est encore le cas, commencez à épargner davantage avant la retraite, afin de pouvoir créer un tel fonds d’urgence.
Vous pourriez bénéficier d’une réduction de vos frais d’assurance automobile puisque désormais, vous ne ferez plus la navette entre la maison et le travail. Lorsque vous contacterez votre assureur, demandez-lui quand votre assurance doit être renouvelée. Si vous êtes membre de RTOERO, vous êtes admissible à nos tarifs préférentiels sur l’assurance auto et habitation, alors ça vaut la peine de comparer!
Trouver des moyens d’économiser sur les dépenses nécessaires est une excellente façon d’allonger la valeur d’achat de vos dollars à la retraite. Voici quelques conseilspour économiser sur vos assurances et autres idées d’épargne à la retraite.
Rembourser vos dettes maintenant peut aider à réduire les dépenses à la retraite. S’il vous reste un prêt hypothécaire, envisagez d’accélérer les paiements. Si votre voiture doit être remplacée, envisagez d’épargner davantage pour accélérer vos paiements afin de ne pas contracter une nouvelle dette à la retraite. Prendre la peine de réfléchir peut s’avérer payant!
Si vous avez décidé de toucher votre RPC, assurez-vous d’en faire la demande. Si vous avez 65 ans, vous pouvez aussi demander à recevoir la sécurité de la vieillesse (SV). La SV est une pension versée par le gouvernement et destinée à augmenter votre revenu à partir de 65 ans. La SV peut être différée si vous le souhaitez. À mesure que votre revenu de retraite augmente, le gouvernement commencera à « recouvrer » la SV(appelée « impôt de récupération »). Voici des informations sur le Régime de rentes du Québec (RRQ).
Lorsque nous demandons à nos membres des conseils sur la retraite, ils suggèrent souvent d’essayer un tas d’activités différentes pour trouver des préférences. Ils disent aussi que la retraite est la période idéale pour renouer avec une activité appréciée par le passé, mais délaissée depuis, faute de temps.
Avoir une idée avant la retraite des activités qui pourraient vous intéresser, ou même commencer à vous y adonner, peut faciliter la transition.
Il est fort probable que votre personnalité et vos préférences façonneront votre parcours à la retraite. Nous côtoyons beaucoup de retraités et nous avons remarqué qu’il existe certains types de personnalité communs.
La retraite constitue un changement de vie important et, comme tous les événements majeurs de la vie, s’accompagne souvent d’une vaste gamme d’émotions. Vous pouvez ressentir un mélange d’excitation et d’incertitude voire même de l’anxiété. C’est tout à fait normal! Vous pouvez vous préparer émotionnellement au changement. D’ailleurs le fait de reconnaître que vous pouvez passer par diverses phases émotionnelles y contribue!
L’isolement social est l’un des problèmes auxquels notre Fondation consacre ses énergies. C’est donc une priorité pour nous! C’est un fait que les grandes périodes de transition de la vie – y compris la retraite – peuvent s’avérer un facteur de risque d’isolement social. Environ 24 pour cent des Canadiens âgés de plus de 65 ans affirment se sentir isolés et souhaitent pouvoir participer à plus d’activités sociales. Vous pouvez prévenir la solitude et l’isolement. Voici quelques conseils
Les règles relatives à l’impôt sur le revenu changent fréquemment, surtout en raison des nouveaux budgets gouvernementaux. Il est recommandé d’examiner régulièrement votre situation fiscale pour vous assurer de profiter des crédits et des déductions disponibles. Voir notre article Comment faciliter la préparation des impôts à la retraite pour des conseils et d’autres éléments dont il faut tenir compte.
La retraite est une période qui s’impose pour revoir votre testament et vous assurer d’avoir identifié une procuration pour les soins personnels et les biens. Lorsque vous choisissez votre procuration, ayez ces conseils à l’esprit :
Il est recommandé de revoir votre plan de succession après des événements importants de la vie, comme un mariage ou un divorce, un ajout à la famille ou le décès d’un bénéficiaire, et après un achat ou une perte importante.
Nous faisons parfois face à des problèmes de santé ou de mobilité, ou au décès de notre conjoint, ce qui pourrait nous amener à éprouver de la souffrance. Nous ne pourrons alors peut-être pas poursuivre nos activités comme auparavant, ou vivre de la façon prévue. Réfléchir à la manière de faire face aux défis avant qu’ils ne surviennent peut fournir la paix d’esprit qu’il existe des options. Pourquoi ne pas consacrer un peu de temps à réfléchir à la façon dont vous allez répondre à ces deux énoncés :
Si je n’étais plus en mesure de faire une certaine activité, j’envisagerais de…
Je vais envisager les options suivantes si je constate que ma situation actuelle n’est pas idéale pour mon bien-être…
Un inventaire personnel des documents essentiels sera une référence utile pour vous, et aidera vos proches s’ils devaient avoir besoin d’accéder à ces informations. Pour démarrer, voici certains des renseignements que vous pourriez vouloir inclure dans notre formulaire-guide.
Si vous n’allez plus travailler chaque jour, vous pourriez constater que votre garde-robe a besoin d’être remise à jour. Les vêtements que vous portiez au travail pourraient être utiles à quelqu’un d’autre. Cherchez un endroit où donner les vêtements dont vous n’avez plus besoin. Dress for Success a plusieurs sites et vise à aider les femmes à atteindre l’autonomie sur le plan économique en leur fournissant un réseau de soutien, des vêtements professionnels et des outils de développement pour les aider à s’épanouir dans leur travail et dans leur vie. Dress Your Best est une organisation de Toronto qui fournit des vêtements aux hommes. Il existe peut-être aussi des options dans votre communauté locale.
Si vous planifiez des voyages, assurez-vous que vos documents sont à jour!
Nous allons continuer de mettre cette publication à jour. Si nous avons raté un sujet d’intérêt, envoyez-nous un message pour nous en informer!
